PG电子官方网站银行个人金融创新产品李军博士北京科技大学管理学院教授《中国建设银行首届高级产品经理培训班》本资料来源于中国支付网中国建设银行首届高级产品经理培训班》通过本课程的学习，将使产品经理能够：认识海内外主要金融机构的个人金融产品设计原理和趋势本资料来源于中国支付网.paynews.net《中国建设银行首届高级产品经理培训班》开展金融中间业务已是我国商业银行的发展趋势，个人金融理财产品是商业银行中间业务的核心。本课程从个人银行业务和理财产品入手，详细介绍个人理财业务和金融产品的基础理论：-生命周期和投资组合理论；并结合实际讲述金融产品要素、结构设计方法、产品设计流程；最后分析了国内外主要个人金融理财创新产品的产品特点及发展趋势。课程结合金融理财产品设计的基础理论，对国内外金融理财产品和服务的实际案例进行分析，帮助产品经理更好地理解其原理、运用其理念、使用其工具，能够在实际工作中进行金融理财产品和服务的创新PG电子。本资料来源于中国支付网.paynews.net《中国建设银行首届高级产品经理培训班》引言一、个人金融业务概述二、个人金融理财产品设计基础理论低端客户个人金融理财产品设计高端客户个人金融理财产品设计三、金融产品设计理论与方法四、金融理财产品实证分析本资料来源于中国支付网.paynews.net《中国建设银行首届高级产品经理培训班》西班牙马德里大学经济学博士，西班牙外贸研究所博士后，北京科技大学管理学院金融系教授。四年政府部门、八年欧洲商业银行、八年国有投资银行海内外工作经验；近年投身金融教育事业。主要从事金融创新、风险控制、产品设计、企业融资及公司治理方面的研究。本资料来源于中国支付网.paynews.net《中国建设银行首届高级产品经理培训班》电线移动电线电子信箱：dr.通讯地址：北京学院路35号管理学院100035本资料来源于中国支付网.paynews.net《中国建设银行首届高级产品经理培训班》金融产品个人产品公司产品低端产品高端产品理财服务投资服务标准产品标准产品单一产品标准产品单一产品融资服务单一产品本资料来源于中国支付网.paynews.net结算：支付（代收代付）、信用卡（结算及信贷功能）财富管理（理财）：私人银行（财富管理）、普通银行（大众理财）本资料来源于中国支付网.paynews.net3000万美元：77500（8.9%）100-500万美元：7445800（7.2%）传统的私人银行：PictetCie，GrosvernorEstate网上银行本资料来源于中国支付网.paynews.net10大众银行（MassBank）：为个人金融资产10万元以下的客户提供低端个人理财服务，产品单一富裕银行（AffluentBank）：为个人金融资产10万元至100万元以下的客户提供低端个人理财服务，简单的产品组合私人银行（PrivateBanking）根据客户的需要提供量身定做的金融服务，涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等领域，有专职财富管理顾问提供一对一服务、产品组合个性化家庭办公室（FamilyOffice）由一组专业管理团队专门服务于一个或几个富裕家族，提供全面的家族资产管理综合服务PG电子，有延续几代的继承服务本资料来源于中国支付网.paynews.net11热情、周到北京科技大学本资料来源于中国支付网.paynews.net12提供多样化的自有产品及非自有产品/服务信任/透明/可靠理解客户需求紧密的个人关系与协作客户体验高质量、主动的、低成本的服务整体、全面的投资建议和规划关键点：提高财富管理顾问的能力有效率的工作流程新技术•整合第三方产品•投资经理评估和跟踪•先进的金融规划和模型建•成熟的风险分析工具和技•严密的风险监测体系本资料来源于中国支付网.paynews.net13外币存款：（LazyMoney800-1000亿美元）私人银行：外资银行的外汇理财本资料来源于中国支付网.paynews.net142.1产品规模：已发行了约100个品种期限结构：3-12个月（个别为3年）起始金额：1-10万元价格和收益：1.8%/年--3%/年选择权：部分可以提前终止配比存款：0-40%质押：部分产品可质押本资料来源于中国支付网.paynews.net15高息违规揽存事件风险本资料来源于中国支付网.paynews.net16没深入到理财规划和产品设计（风险与回报）本资料来源于中国支付网.paynews.net172.2私人股本、固定收益、房地产、对冲基金、贵金属、艺术品、收藏品我国商业银行尚未着力发展高端客户理财市场本资料来源于中国支付网.paynews.net182.3产品销售本资料来源于中国支付网.paynews.net19购买者（一对一）的目的：资产（财富）的保值升值及规避风险）提供者的目的：控制资产、服务费、经纪佣金本资料来源于中国支付网.paynews.net20根据市场或客户的需求，对金融工具的基本要素（时间、利率、货币结构）进行创新组合基本要素的调整PG电子，必然导致金融产品要素的交割日期、现金流、资产价格、风险、选择权变化定价理论、工具、方法是我们讨论的重点本资料来源于中国支付网.paynews.net21设计工具成本：设计软件和设备、试验软件和设备（包括实验室检验和市场检验）代理佣金产品定价本资料来源于中国支付网.paynews.net22--《商业银行个人理财业务管理办法》--《商业银行个人理财业务风险管理指引》从利率管制的博弈转到提供客户需求的财务规划除了不能做信托、证券外，其他业务领域均可创新本资料来源于中国支付网.paynews.net23--10分钟《中国建设银行首届高级产品经理培训班》本资料来源于中国支付网.paynews.net24风险测定本资料来源于中国支付网.paynews.net25人力资本理论本资料来源于中国支付网.paynews.net261.1年金的终值、年金的现值、年金的购买、抵押、永续年金、分期付款通货膨胀与现金流贴现、税收与投资决策本资料来源于中国支付网.paynews.net271.2你应把多少收入用于现在消费，多少用于储蓄以备退休之用？以退休前后维持相同的消费水平为目标本资料来源于中国支付网.paynews.net28经验认为，在制定退休计划的过程中，应以退休前收入的75%为目标计算到达退休年龄时，你需要在个人帐户中积累的存款计算为达到这个数目每年所需要的存款本资料来源于中国支付网.paynews.net29Cont’dPVFVPMT结论15-22500PV=268604计算到65岁时你的退休基金应有的存款，这笔存款必须保证你在未来15年中的每一年可以从 中提款22500元 再计算为了在30年内积累268604元，你每年需要的存款 PVFV PMT 结论 30 PMT=5646本资料来源于中国支付网 .paynews.net 30 Cont’d 为保证在15年中每年可以取得22500美元的退休金，在未来30年内需要存款5646 本资料来源于中国支付网.paynews.net