PG电子官方网站报告建议多举措赋能小微企业提升金融健康中国普惠金融研究院30日发布的小微企业金融健康报告（以下简称报告）指出，小微企业金融健康与企业生存能力和发展韧性密切相关。报告建议，重点关注小微企业现金流问题，推动小微企业数字化转型，不断优化普惠金融产品服务，提高金融可得性和适配性等，赋能小微企业提升金融健康。

　　2023年10月，国务院印发《推进普惠金融高质量发展的实施意见》，明确了未来五年推进普惠金融高质量发展的指导思想、基本原则和主要目标，其中提到要支持小微经营主体可持续发展，信贷产品体系更加丰富，授信户数大幅增长，敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制基本构建。

　　报告指出，金融健康衡量的是一个小微企业是否可以维持良好的日常财务运营、稳健地应对经营活动中的潜在风险、周全地准备当下和未来发展所需财务资源，体现了企业的良好运转状态、免疫力和成长潜力。

　　报告指出，小微企业金融健康存在群体差异。从行业上看，与居民消费需求相关的住宿、餐饮、批发和零售业的小微企业金融健康表现更佳，需要重点关注建筑业、软件和信息技术服务业。从企业规模上看，资产规模越大（5000万元以下）、主营业务收入越多（5000万元以下）、员工越多（100人以内）的小微企业，金融健康指数得分相对更高，表现相对更好，需要重点关注资产规模在100万元以下、主营业务收入在25万元以下、员工人数在5人以下和100-200人的小微企业。

　　中国普惠金融研究院课题组调研发现，在日常财务管理上，小微企业的应收账款拖欠问题较为严峻，资金回流压力较大。小微企业数字化转型慢，存在诸多困难，数字化管理系统应用普及率有待提高。在资本筹措管理上，小微企业依然存在融资难、融资贵的问题，从银行融资面临缺乏抵质押担保物、授信流程复杂且时间过长、融资成本高等困难。

　　从融资渠道上看，小微企业间接融资经验较多，其中传统商业是最主要融资渠道，互联网银行、非银行金融机构等发挥重要补位价值；直接融资（股权投资）使用度偏低，科创类（软件和信息技术服务业）小微企业的参与度相对较高。补充流动性资金是小微企业外部融资的第一大目的，但依然有部分实现盈利的小微企业为了扩大生产规模而融资。

　　报告指出，在能够及时获得信贷资金的基础上，赋能小微企业数字化转型、系统性预算管理、保险保障、股权投资，都有助于提高小微企业的金融健康水平。

　　一是重点关注小微企业最紧要的现金流问题，缓解由于应收账款拖欠严重所带来的现金流压力，这直接关系到企业自身存亡和供应链产业链安全PG电子，需要政府和金融机构投入更多的支持。

　　二是推动小微企业数字化转型，提高企业现金流管理的能力，改善日常经营管理的长期表现。金融机构要为不同类型的小微企业开发更加便捷、低成本、适配度高的数字化解决方案PG电子。政府可以降低小微企业数字化转型的难度和门槛，强化数字化转型的公共服务。

　　三是金融机构应该针对小微企业的风险特征和需求，研发更多适配度高、性价比高、保障力强的普惠保险产品，提升数字化服务能力和效率，将客户金融素养赋能融入到业务中。政府可以开展知识普及教育，加强消费者权益保护和行业监管。

　　四是金融机构要不断优化普惠金融产品服务，提高金融可得性和适配性，通过“信贷+”综合金融服务进行经营赋能，更好满足小微企业不同成长阶段的多样化需求。政府要加大对弱势小微企业的政策支持力度，进一步拓宽直接融资渠道，发挥非银行金融机构的补位价值，切实降低融资成本。

　　据悉，为了更好的洞察小微企业的金融健康状况，中国普惠金融研究院参考国际先进实践，结合我国实际情况，设计开发了一套小微企业金融健康问卷，将金融健康的具体指标融入到问卷中，并联合几家小微金融领域的商业机构在2023年9月线上发起了“小微企业金融健康问卷调查”，经过严格的问卷筛选后，保留有效小微企业问卷样本2349份。基于调研数据PG电子，构建金融健康指数，从日常财务管理、风险防范应对、资本筹措管理等不同子维度上，系统性的分析了小微企业所面临的问题和挑战，为金融机构和政府更有效的赋能小微企业，提振市场信心，增强经营韧性，提供相关的建议。