PG电子创新金融产品 支持小微企业2018年9月，中国银行江苏省分行在省商务厅、财政厅组织的“苏贸贷”融资业务承办资格招标中脱颖而出，不仅争揽了风险补偿专项资金，还拉开了为小微外贸企业提供金融服务的序幕。

　　自中标以来，江苏分行整合近年来在大数据分析、金融科技等方面积累的实践经验，创新研发“中银苏贸贷”。从产品投产至2019年4月末，分行通过“中银苏贸贷”，累计向省内“出口3000万美元以下且销售收入3亿元以下”的小微企业，发放授信379户，金额为12.13亿元。其中，已提款客户263户、余额为7.1亿元PG电子官方网站。在整个研发和推广过程中，呈现出了“四个新”。

　　小微企业融资难是一个全社会普遍关注的问题，小微外贸企业由于规模小、轻资产，更是“难上加难”。“中银苏贸贷”协同政府、保险公司和银行的三方优势，为小微外贸企业“做加法”，帮助企业实现“出口无忧、不愁”。

　　从政府部门的角度来看，以存放的风险补偿专项资金提高银行为小微企业授信的积极性，不再强调抵押物、强担保。以“四两拨千斤”的方式解决了“市场失灵”问题。

　　从保险公司的角度来看，企业在出口贸易中面临的最大风险就是海外应收账款无法落实。江苏分行通过联动中国出口信用保险公司等机构，发挥出口信用保险的缓释作用，解决了小微外贸企业出口贸易中有单不敢接的问题。

　　从江苏分行的角度来看，一方面，基于在外汇外贸专业方面的传统优势，积累了大量的客户资源；另一方面，通过在科技、场景、数据等方面的研究，创新了展业模式和风控技术。在贷前，通过综合出口、纳税销售、收汇、日常结算等度数据，为企业核定预授信额度；在贷后，通过建立预警信号库，实时监控企业的经营变化。

　　在核定授信额度后，既可以为企业提供单笔的短期贸易融资产品；也可以提供流动资金，方式灵活、操作简便，企业的获得感强。

　　此外，江苏分行还运用现有产品，制定综合金融服务方案，为小微外贸企业赋能。一是将“中银跨境撮合平台”向叙做“中银苏贸贷”的企业全面开放。发挥中行在海外的机构优势，通过“信息匹配+人工撮合”的方式，免费协助小微企业“走出去”。如淮安千竹机械制造有限公司，不仅通过“中银苏贸贷”获得了300万元信用，还参加了在马来西亚吉隆坡举办的“中马中小企业贸易投资与洽谈会”。活动中，企业找到新代理商，从2019年起开始向马来西亚销售机床设备，扩大了出口额；二是发挥在金融市场、投资银行等方面的专业优势，以最优的定价为小微外贸企业提供远期结汇价格锁定、投贷联动、海外支付清算等一览子产品服务，让小微企业也能享受到定制化的金融服务。

　　好政策、好产品要让更多的企业知晓和运用PG电子官方网站，江苏分行在推广“中银苏贸贷”的过程中，采用了线上和线下相结合的方式，不断提高市场知名度和服务覆盖面。

　　在线上：一方面，依托省商务厅推出的“苏贸贷融资平台”，进行在线抢单；另一方面，发挥“中国银行江苏分行微信公众号”百万粉丝的优势，开设了“中银苏贸贷”申请入口，分布全省的客户经理就如同“滴滴司机”，随时接单、立即服务。

　　在线下：由于本身具有大量收汇、国际结算的企业资源。目前由省行牵头，在各级机构开展“百场千户”活动，把目标企业组织起来，集中进行政策、产品宣导。截至目前，各级机构已组织了40多场银企对接活动，共计向1180家小微外贸企业集中宣传了产品政策，为快速拓展客群起到了支撑作用。

　　良好的用户体验也是“中银苏贸贷”追求的目标。对外部客户来说，分行一是整合20多个维度PG电子官方网站、10多万条数据进行分析，预制了授信决策模型。企业无论是在“江苏省苏贸贷融资平台”，还是在江苏分行官微上，提交申请后，立即可得到反馈；二是分行的特色系统根据企业的地址，向就近的网点派单，使企业获得高效的对接；三是发挥企业网银的相关功能，为企业提供循环额度、7×24小时随借随还的便利。不但打破了物理网点的时间和空间限制，还能帮助企业精准用款、优化财务管理，进一步降低融资成本。

　　对内部用户来说，一是根据预制模型，将筛选出目标客户清单发送各级机构，使客户经理能够按图索骥、精准营销，避免盲目“扫街扫楼”；二是分行自主开发了“中银查查看”工具，从适用产品、出口额等十几个标签对企业画像，客户经理可随时随地，使用手机进行查询，方便独立展业；三是对接了企业纳税、退税等外部数据，实施主动和触发式预警，在确保贷后质量的基础上，减少人工干预。

　　近期，江苏分行还联合主流媒体（报纸、微信自媒体等）开设了“我与中银苏贸贷的故事”专栏。每周邀请一位做过“中银苏贸贷”的客户，亲身讲述经过和体验等，使其他情况类似的企业方便对照、积极申请。

　　近年来，中国银行江苏分行积极贯彻金融科技的发展战略，持续创新、臻于至善，为支持普惠金融发展、建设“强富美高”新江苏不断贡献智慧与力量。