PG电子以金融科技创新率先破题银行数字化转型今年的《政府工作报告》23次提及“科技”，并强调使资金更多流向科技创新领域。而作为金融领域的创新先锋，金融科技早已在近些年成为各大商业银行的重点布局方向。无论是从国家的战略规划来看，还是就金融行业的发展趋势而言，金融科技能力无疑将在银行业发展中扮演越来越重要的角色。

　　回顾2020年，银行业不仅经历了一次“大考”，还迎来一个关键的转折点——以金融科技驱动的数字化转型进入加速期。由于疫情防控之需，银行业务逐渐形成线上化竞争格局，各大银行金融科技发展迎来一场全方位比拼，这其中既包括资源投入、研发能力，也包括应用落地、客户体验等方方面面。

　　“善谋者远”，正是眼下银行布局金融科技的真实写照。交通银行董事长任德奇曾公开表示，交行将强化科技赋能，推动金融科技从“支撑发展”走向“引领发展”，做好IT架构转型、业务和科技融合、数据治理提升这三件大事，将科技融入到经营管理全链条，加速释放科技创新在发展中的“乘数效应”。

　　目前来看，天生具有改革创新基因的交通银行正走在金融科技创新的前列。更加值得关注的是，该行以业务和科技融合为抓手，将金融科技创新全面落实于服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务中，获得显著成效。

　　2020年新冠肺炎疫情暴发后，实体经济遭遇到前所未有的困难。如何在保证疫情防控不松懈的情况下加大服务实体经济力度，是交行金融科技团队思考最多的问题。最大限度地实现业务办理“线上化”无疑是最为有效的办法，为此，交通银行以金融科技打造出金融为民“标杆实践”和数字普惠“特色名片”。

　　具体而言，交通银行积极对接上海“两张网”建设，创新推出“交银e办事”品牌，构建金融为民“标杆实践”。“交银e办事”秉持“让数据多跑路，让客户少跑腿”理念，通过“医疗付费”“小微企业融资服务”“抵押登记”“电子亮证”和“新能源汽车补贴”五件事，运用现代信息技术手段赋能金融“惠民利企”。在“医疗付费一件事”上，先后推出“惠民就医”及“医疗电子信用卡”等信用就医无感支付产品，仅用一个月时间实现同类产品从无到有的突破，在上海地区覆盖400余家公立医疗机构，实现签约客户市场占比85%以上。

　　“线上抵押贷”实现业内首笔无人工审核、客户自助无还本续贷业务落地；小微和个人消费从原来20～30天审批提升至“秒审秒批”……交行的普惠金融正在以越来越便捷的形式触达和惠及更多客户。而这数字普惠“特色名片”的背后，是充分运用大数据、人工智能等先进科技手段优线上、拓场景、建平台、接数据，针对小微企业融资业务“短、频、快”的特点对症下药，打造新一代小微融资拳头产品“普惠e贷”。数据显示，2020年交通银行普惠线上产品余额在普惠净增中占比78%；授信户数在普惠客户数净增中占比106.6%。

　　在场景融合方面，交通银行坚持“线上为主、移动优先”，线%以上，手机银行和买单吧两大App月活客户（MAU）合计超过5500万户，并在2020年新浪测评中双双跻身第一梯队（排名分别为第三、第二）。信用卡顺应客户交易向线上迁移的趋势，全年移动支付交易额占消费额比例提高至21.07%。

　　毋庸置疑，在疫情特殊时期，交通银行服务实体经济的能力得到蝶变式提升的背后，是金融科技的驱动和赋能。而实际上，金融科技的实质便是科技对金融的赋能，通过技术、数据和场景实现金融能力的提升和效率的提高。

　　据介绍，近年来交通银行深入推进“新531”工程，金融科技能力得到明显提升，例如：推进集中式信息技术架构向“集中+分布式”架构转型升级；完成私有云体系建设，应用环境50%以上应用入云，资源供应时间从5天缩短至30分钟以内；统一生物识别平台整合人脸、指纹、指静脉、虹膜等多种识别技术，应用在企业手机银行、个人手机银行、移动手持终端等多渠道，月均交易量突破600万笔；智能语音应用在智能客服、智能外呼和智能语音分析等领域，整体识别成功率超90%；企业级RPA（流程机器人）平台助力业务领域智能转型，已赋能营运、托管、理财等诸多领域。

　　交通银行方面表示，2021年该行将集中优势兵力，加大资源投入，以提升客户满意度为着力点，增强科技引领能力，全面加速推进全集团数字化转型，力争在数字化转型新赛道上跑出加速度。

　　疫情的发生不仅对银行提供“非接触式”金融服务的能力提出挑战，而且对银行的智能风控水平提出了更高的要求。今年《政府工作报告》再次强调，坚决守住不发生系统性风险的底线。眼下，各家银行构建智能化全面风控体系的步伐日渐加快，构筑智能风控体系已成为银行业的共识。

　　3月中旬，交通银行各地分支行积极开展“3·15金融消费者权益日”活动，取得良好效果。近年来，也有不少分支行成功拦截、为客户挽回损失的案例发生PG电子。这背后要归功于交通银行长期致力加强数字化风控能力建设，搭建信用风险与欺诈风险双控、数据驱动与线下核实结合的数字化风控体系，筑牢金融安全“有力屏障”。

　　特别值得一提的是，交通银行的“统一图引擎项目”为知识图谱助力智慧风控转型“打了个样”。那么，什么是“统一图引擎”？据交行相关负责人介绍，统一图引擎可以理解为一个搭载了智能信息挖掘的可视化关系网络。将碎片化的信息组织成关系网络，发现一些隐藏在其中的、洗钱等风险因素，同时可以捕捉到潜在的业务机会。

　　目前，交通银行的统一图引擎项目已在对公、零售、案防、审计等领域形成了15亿以上实体、数十亿关系的企业级金融知识图谱，为风险管理提供业务洞察与数据分析支持。面对目前电信和非法集资风险高发的态势，该项目还集成了电信查询服务，有效地提高了电信识别率，帮助客户挽回可能的损失。

　　据悉，交通银行统一图引擎项目不仅在业务应用上取得了一定的成绩，还得到了来自政府、第三方专业机构的认可，先后获得2019年上海金融创新一等奖、2019年银行科技发展二等奖、2019年《金融电子化杂志》金融科技创新突出贡献奖、2020年IDC中国金融行业技术应用场景创新奖。

　　此外，在智慧风控领域，交通银行还在业内首家搭建多方安全计算平台，推进“基于多方安全知识图谱计算的中小微企业融资服务”和“基于多方安全计算的图像隐私保护产品”PG电子，这两个多方安全计算重点项目已先后纳入人民银行上海总部第一和第二批金融科技创新监管沙盒。

　　未来，如何驾驭复杂风险、转变风险管理理念、提升风险管理手段，将成为银行实现风险创造价值的关键能力。交通银行方面表示，该行将全面提升风险管理核心能力，筑牢金融风险防范底线。

　　近两年来，诸如“敏捷组织”“中台”之类的探讨始终是银行业的热议话题。这背后，反映出来的是，金融科技时代下，银行的传统架构已经不再适合新形势下的业务发展需要。调整组织架构、自我革新，已经成为银行业的必然选择，只是有些银行已经走在了前列。

　　据了解，交通银行从2020年深入推进金融科技体制机制改革，涉及金融科技顶层设计、研发链条、科技人才等多个方面。

　　首先，对金融科技组织架构进行重组，设立了金融科技与产品创新委员会，构建了“两部、三中心、一公司、一研究院、一办”的全新金融科技组织构架，充分发挥各科技机构合力，深度融合技术与业务，为全行高质量发展提供强有力的组织保障。

　　其次，实施关键核心技术攻关，解决技术“卡脖子”问题。凭借交通银行在自主技术架构、自主研发创新等方面的扎实基础，稳步推进核心领域自主可控技术应用。例如，CBase数据库是一款交通银行自主建设的面向商业银行交易处理特性，具有事务特性的关系型分布式数据库系统。首创采用“飞行中更换引擎”的方式，对业务运营几乎无影响，并且最大程度地保护现有IT应用资产，降低架构转型的风险和成本。交通银行的建设实践不仅填补了国有大型商业银行核心业务领域“准替代”方案的空白，而且在稳步推进中逐步具备“成熟产品替代”能力，具有鲜明的行业示范作用，极大地促进了国内数据库产业的蓬勃发展。

　　最后，交通银行在启动“金融科技万人计划”、“FinTech管培生”及存量人才赋能转型三大工程基础上，提出要打造一支“人数过万、布局前瞻、敏捷高效、价值创造”的科技引领生力军队伍，为数字化转型做强人力资源保障。

　　表面上看，交通银行此番金融科技组织架构变革，是从组织保障的角度适应金融科技发展的需要，然而，在更深的层面上，是为加速数字化转型提供坚实保障的关键之举，也是交通银行自我革新、进一步深化金融改革的有力之举。

　　十九届五中全会明确提出，要构建金融有效支持实体经济的体制机制PG电子，提升金融科技水平，完善金融支持创新的体系。目前，交通银行正着力在以下特色业务领域率先破题数字化转型：一是坚持“大普惠”理念，贯彻中央关于“增强金融普惠性”的要求，彰显国有大行使命担当，以更好满足人民群众对美好生活的向往为出发点，打造普惠金融特色；二是全力服务构建双循环新发展格局，抓住上海打造国内大循环中心节点、国内国际双循环战略链接的重大机遇，发挥好全牌照和布局国际化优势，打造贸易金融特色；三是贯彻中央加快建设科技强国的决策部署，服务国家创新驱动发展战略，助力传统行业转型升级、战略新兴产业加快发展，打造科技金融特色；四是把握居民收入增长和新中产群体扩大机遇，顺应人口结构变化趋势，更好满足市场主体财富保值增值、财富传承等金融需求，打造财富管理特色。

　　展望下阶段，为全面贯彻党中央关于加快数字化发展、科技自立自强、完善科技创新体制机制战略部署，该行将在深刻理解数字化转型是新发展阶段深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力、培育业务新增长极的必然选择的基础上，加速集团数字化转型步伐，全力推动交通银行在“十四五”时期高质量发展。